Ben je ondernemer en wil je dat jouw bedrijf innoveert, groeit of wordt uitgebreid? Dan is een zakelijke lening mogelijk iets voor jou. Bij een zakelijke lening ontvang je geld dat je vervolgens weer moet terugbetalen. Je kan kiezen uit kleine en grote leningen en de looptijden variëren van maanden tot jaren. Vervolgens betaal je het afgesproken bedrag terug aan het bedrijf. Daarbovenop betaal je een afgesproken rentepercentage.
Swishfund
Zakelijke lening
1,00%
maandelijkse rente (v.a.)
Qeld
Zakelijke lening
1,2%
maandelijkse rente (v.a.)
BridgeFund
Zakelijke lening
1,3%
maandelijkse rente (v.a.)
KredietVooruit.nl
Zakelijke lening
6,0%
maandelijkse rente (v.a.)
New10
Zakelijke lening
4,9%
maandelijkse rente (v.a.)
Wil je weten of een zakelijke lening een goede investering is voor je bedrijf? Lees dan gauw verder. Wij vertellen je namelijk wat de kosten zijn, wat je aan een zakelijke lening hebt en welke bedrijven de beste leningen aanbieden. Wij lichten de aanbieders van zakelijke leningen uit. Hieronder tref je de aanbieders in een overzichtelijke lijst.
Hoe hebben wij getest?
Om de betrouwbaarheid te waarborgen, hebben wij een unieke onderzoeksmethode ontwikkeld. Zo bepaal jij wat voor jou de beste keuze is!
16
16 uur onderzoek
32
Ervaringen onderzocht
5
Banken vergeleken
Kosten zakelijke lening
Het aanvragen van een zakelijke lening kost je bij de meeste verstrekkers niets. Wel moet de lening natuurlijk worden afbetaald. Dit doe je in maandelijkse termijnen of door automatische afbetalingen. Er zijn verschillende looptijden. Deze variëren van 3 maanden tot soms wel 5 jaar.
Bovenop de aflossing betaal je rente. Deze rente is afhankelijk van meerdere factoren, zoals de hoogte van het bedrag dat je leent, de looptijd die je kiest en de aanbieder bij wie je je lening afsluit. Deze rente en de afbetaling vormen uiteindelijk samen je maandelijkse kosten.
Rekenvoorbeeld zakelijke lening
Om het allemaal wat duidelijker te maken, staat hieronder een rekenvoorbeeld van een zakelijke lening. Dan kan je beter inschatten hoeveel je uiteindelijk betaalt.
Stel dat je € 50.000 leent en dit aflost in 2 jaar. Dan betaal je per maand € 50.000 : 48 maanden = € 1.042 per maand. Bovenop je maandelijkse aflossing betaal je rente. Als deze rente 4,0% is, betaal je de eerste maand € 50.000 x 0,004 = € 2.000. Bij elkaar samen betaal je dan € 3.042. Na je eerste maand is het af te lossen bedrag lager en betaal je dus minder rente.
De beste zakelijke leningen
In Nederland zijn verschillende leningen voor zaken. Wil je een zakelijke lening aanvragen? Dan moet je weten wat bij je bedrijf past. Zijn dat langere looptijden of juist kortere? Ga je akkoord met een hoger rentepercentage of wil je zo min mogelijk per maand betalen?
Weet je niet bij welke aanbieder je het best terecht kan? Dan loont het om het overzicht hieronder te lezen. Wij hebben namelijk voor jou de beste zakelijke leningen op een rij gezet. Daarbij letten we onder andere op de bedragen, looptijden, rentepercentages, service en de voorwaarden waar je moet voldoen. Benieuwd? Lees dan verder.
1. Swishfund
Swishfund is een digitaal platform dat vindt dat ondernemers zo efficiënt en flexibel mogelijk toegang horen te krijgen tot financiering. Sinds 2016 heeft het platform al meer dan 9000 leningen verstrekt en meer dan € 2.000.000 uitgeleend.
Wil jij je ook bij hen aansluiten? In 2 minuten heb je je aanvraag afgerond en binnen 24 uur heb je het voorstel voor je lening binnen. Vervolgens staat het geleende bedrag binnen 3 dagen op je rekening en kan je ermee aan de slag. Dat kan dus snel gaan.
Bedragen, looptijden en rentepercentages
Je kan bij Swishfund lenen van € 3.000 tot € 1.000.000. Er zijn looptijden van 3 maanden tot en met 24 maanden.
Je betaalt een flexibele premie vanaf 1,0% per maand. Om te bepalen wat je rentepercentage is, kijkt Swishfund naar je historische bedrijfsprestaties om te kijken hoe financieel gezond je bedrijf is. Hoe beter je ervoor staat, hoe lager je rente is.
Swishfund geeft je twee opties om je lening af te betalen: dagelijkse incasso of automatische pinafroming. Bij dat laatste betaal je je lening af door een vast percentage af te staan van je pinomzet.
Meer aflossen? Dat kan zonder boete. Wel moet je de premie van de afgesproken periode betalen. Betaal je de hele lening eerder terug? Dan geeft Swishfund je zelfs korting.
Voorwaarden zakelijke lening aanvragen bij Swishfund
Swishfund heeft een aantal eisen waaraan je moet voldoen om een zakelijke lening te kunnen ontvangen. Hieronder zie je welke dat zijn.
- Minimale jaaromzet € 50.000
- Minimaal 1 jaar actief
- KVK-registratie
- Zakelijke Nederlandse bankrekening
- Afgelopen 3 jaar niet failliet gegaan
- Laatste 3 maanden niet meer dan 3 vorderingen via incassobureau
Hoe vraag je een zakelijke lening aan?
Stap 1. Vraag in 2 minuten op de website een lening aan
Stap 2. Binnen 24 uur word je gebeld met een vrijblijvend voorstel
Stap 3. Ga akkoord met het voorstel en ontvang in 3 dagen je geld
Klantenservice van Swishfund
Heb je vragen? Dan kan je bij Swishfund doordeweeks telefonisch terecht tussen 9.00 en 18.00 uur. Ook kan je met een formulier op de website per e-mail een vraag stellen.
Voordelen
Nadelen
2. Qeld
Qeld is een Zweedse financiële instellingen die krediet en leningen aanbiedt voor iedere ondernemer. Het bedrijf wil flexibeler, sneller en eenvoudiger alternatief bieden voor bedrijfsleningen voor ondernemers. Wil je bij hen een lening aanvragen? Dan heb je deze op werkdagen al binnen 24 uur op je rekening staan. Je kan het geld dus al snel investeren.
Bedragen, looptijden en rentepercentages
Bij Qeld kan je kiezen uit drie looptijden: 6 maanden, 12 maanden en 18 maanden. Het bedrag dat je kan lenen is minimaal € 1.000 en maximaal € 200.000. Je kan hier dus terecht voor kleinere leningen dan bij veel andere aanbieders.
Qeld geeft geen rentepercentages aan. Het bedrijf voert voor de rente een risicoanalyse uit en baseert daarop de hoogte van je rente. Wil je weten wat je rente is? Dan zal je bij hen een aanvraag moeten doen.
Het bedrijf laat je uiteindelijk aflossen door middel van maandelijkse gebruiks- en aflossingskosten. Deze kosten zijn iedere maand hetzelfde, waardoor je weet waar je aan toe bent. Daarnaast kan je kosteloos meer aflossen.
Voorwaarden zakelijke lening aanvragen bij Qeld
Wil je een lening aanvragen bij Qeld? Dan hoef je slechts aan twee voorwaarden te voldoen.
- Je bedrijf is KVK-geregistreerd
- De eigenaar van het bedrijf woont in Nederland
Hoe vraag je een zakelijke lening aan?
Stap 1. Vraag een offerte aan op de website
Stap 2. Neem de offerte door en ga ermee akkoord
Stap 3. Ga je akkoord? Dan wordt het geld tot 17.00 uur op diezelfde werkdag overgeboekt
Klantenservice van Qeld
Qeld is doordeweeks telefonisch bereikbaar tussen 8.00 en 17.00 uur. Ook kan je ze een e-mail sturen of chatten met de chatbot van het bedrijf. Daarnaast ontvangt Qeld op Trustpilot een 4,8 uit 5 op basis van 835 recensies.
Voordelen
Nadelen
3. Bridgefund
BridgeFund is een online platform dat al meer dan 5.000 bestaande ondernemers heeft geholpen. Ondernemers stellen geld beschikbaar aan BridgeFund in ruil voor rendement. Ondernemers kunnen dit geld vervolgens lenen om te investeren in hun bedrijf. Er is dus geen tussenkomst van een bank. Bij BridgeFund vraag je daarnaast in 5 minuten een lening aan en staat het geld al binnen 24 uur op je rekening.
Bedragen, looptijden en rentepercentages
BridgeFund heeft looptijden van 6 maanden tot 24 maanden. Bij dit platform kan je minimaal € 5.000 en maximaal € 250.000 lenen.
Bij BridgeFund betaal je daarnaast rente vanaf 1,3%. Deze rente bestaat uit 1,0% vaste rente en een premieopslag van 0,3% tot 2,2%. Deze opslag baseert het platform op basis van de gezondheid van je bedrijf. Ook hier geldt: hoe beter je ervoor staat, hoe minder je betaalt. Wil je in één keer een hoger bedrag aflossen? Dan krijg je bij dit platform korting.
Voorwaarden zakelijke lening aanvragen bij Bridgefund
Ben je geïnteresseerd in een zakelijke lening bij BridgeFund, maar weet je niet wat je daarvoor nodig hebt? Lees dan verder.
- Actuele financiële data
- KVK-registratie
- Minimaal 1 jaar actief
- Een zakelijke bankrekening
- Minimaal € 50.000 jaarlijkse omzet
Hoe vraag je een zakelijke lening aan?
Stap 1. Geef online aan hoeveel je wil lenen en waarvoor en voer je gegevens en recente zakelijke banktransacties in
Stap 2. Je ontvangt van de slimme scan van BridgeFund een aanbod
Stap 3. Geef enkele laatste aanvullende documenten door voor een laatste kredietcontrole
Klantenservice van Bridgefund
Heb je een vraag? Dan kan je deze van maandag tot en met donderdag telefonisch stellen tussen 8.30 en 19.00 uur. Op vrijdag zijn ze bereikbaar van 8.30 tot 18.00 uur. Stuur je liever een e-mail? Dat kan ook. Je krijgt binnen één werkdag antwoord. Daarnaast staat ook dit bedrijf op Trustpilot. Ze ontvangen een 4,6 uit 5 op basis van 1.222 recensies.
Voordelen
Nadelen
4. KredietVooruit.nl
KredietVooruit.nl is een product van Swishfund. Het is een bedrijf van ondernemers voor ondernemers. Ze willen helpen bij het realiseren van groei, waardecreatie en het benutten van marktkansen en doen dit door kortlopende leningen aan te bieden. Zie jij dit zitten? Dan is je zakelijke lening bij KredietVooruit.nl al in 24 uur geregeld op werkdagen.
Bedragen, looptijden en rentepercentages
Bij KredietVooruit.nl leen je minimaal € 3.000 tot € 250.000 met een looptijd van 3 maanden tot 6 maanden. Dat is korter dan bij de meeste aanbieders.
De rente bij KredietVooruit.nl begint bij 0,5%, maar kan dus ook hoger zijn.
Het aflossen van je lening gaat bij dit bedrijf automatisch. Ze geven je twee mogelijkheden: terugbetalen via je PIN-automaat of een dagelijkse automatische incasso. Bij deze dagelijkse incasso’s wordt er gekeken naar de dagelijkse omzetverschillen. Afbetalen met je PIN-automaat gebeurt op basis van een vast percentage van je omzet. Draai je meer omzet? Dan betaal je meer. Draai je minder? Dan betaal je ook minder.
Voorwaarden zakelijke lening aanvragen bij KredietVooruit.nl
Om een zakelijke lening te kunnen ontvangen van KredietVooruit.nl, moet je voldoen aan de onderstaande voorwaarden:
- Minimale omzet van € 50.000 per jaar
- Meer dan een jaar actief
- Je moet ondernemer zijn
Hoe vraag je een zakelijke lening aan?
Stap 1. Ga naar de website en vul het formulier in
Stap 2. Binnen 24 uur doet KredietVooruit.nl een voorstel
Stap 3. Ga akkoord en ontvang binnen enkele dagen het geld
Klantenservice van KredietVooruit.nl
Wil je het bedrijf een vraag stellen? Dat kan van maandag tot en met vrijdag telefonisch tussen 9.00 en 17.00. Ook zijn ze per e-mail te bereiken.
Voordelen
Nadelen
5. New10
New10 is een initiatief van ABN AMRO. New10 streeft ernaar om ondernemers te laten groeien. Bij hen weet je al binnen 15 minuten waar je aan toe bent. Het geld staat daarna binnen 24 uur op je rekening. Je kan het geleende geld dus al snel gebruiken.
Bedragen, looptijden en rentepercentages
De looptijden bij New10 variëren van 3 maanden tot maximaal 5 jaar. Ruime keuze dus. Je zakelijke financiering is minimaal € 20.000 en maximaal € 500.000.
De rente bij New10 ligt tussen de 6,3% en 9,7%. Dat is hoger dan bij enkele andere aanbieders. De hoogte van de rente is bij hen gebaseerd op vijf factoren: basisrente, kapitaalkosten, marge, operationele kosten en risicokosten. Wil je extra aflossen? Dat kan kosteloos.
Voorwaarden zakelijke lening aanvragen bij KredietVooruit.nl
Als je een zakelijke lening wil aanvragen bij New10, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. Hieronder lees je welke dat zijn.
- Minimale jaaromzet van € 50.000
- Positief eigen vermogen
- Positief resultaat (winst)
- Je bedrijf is een eenmanszaak, vof, maatschappij of bv
- Je hebt een zakelijke rekening bij ABN AMRO, Rabobank, ING, SNS Bank, Knab of Regiobank
- Je hebt minimaal 15 maanden transactiedata op je zakelijke rekening
- Je bedrijf is niet actief in één van de volgende branches: financiële instellingen, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheep- en luchtvaart, levensbeschouwelijke en politieke organisaties, adult entertainment, tabak, drugs en gokken
Hoe vraag je een zakelijke lening aan?
Stap 1. Je maakt een account aan op de website
Stap 2. Je upload je meest recente jaarrekening en je transactieoverzicht van de afgelopen 15 maanden
Stap 3. Je ontvangt het aanbod en geeft aan of je ermee akkoord gaat
Voor het aangaan van je zakelijke lening betaal je eenmalige afsluitkosten. Deze kosten zijn afhankelijk van de hoogte van je lening. In de onderstaande tabel zie je wat je betaalt.
| Eenmalige afsluitkosten | |
|---|---|
| < €50.000 | €250 |
| €50.000 – €100.000 | €550 |
| €100.000 – €250.000 | €850 |
| €250.000 | €1.500 |
Klantenservice van New10
Bij New10 kan je op meerdere manieren terecht. Zo kan je chatten met een chatbot, maar ook met medewerkers. Daarnaast zijn ze doordeweeks telefonisch bereikbaar van 9.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 10.00 tot 16.00 uur. Ook kan je ze een e-mail sturen. Deze beantwoorden ze binnen één werkdag.
Voordelen
Nadelen
Waarom een zakelijke lening afsluiten?
Een zakelijke lening helpt je op weg als je wilt investeren in je bedrijf. Heb je (nieuwe) machines nodig? Heb je bedrijfsvoertuigen nodig? Is het noodzakelijk om je inventaris uit te breiden? Dit kunnen langlopende investeringen zijn die een positief resultaat opleveren voor je onderneming. Vaak heb je het geld hiervoor niet zelf op je rekening staan. Een zakelijke lening kan dan een oplossing bieden.
Ben je er nog niet over uit of je een zakelijke lening wilt aanvragen? Dan kan je de onderstaande voordelen en nadelen doornemen die wij in het kort voor je hebben opgesteld. Wel zo overzichtelijk
Voordelen
Nadelen
Conclusie
Op basis van de kosten, rentepercentages, looptijden, bedragen, service en voorwaarden concluderen wij dat je voor een zakelijke lening vaak het best terecht kan bij Swishfund.
Dit bedrijf biedt de hoogste maximale lening aan, namelijk € 1.000.000. Maar je kan er ook terecht voor een kleinere lening vanaf € 3.000. Daarnaast biedt Swishfund een laag minimaal rentepercentage aan van 1,0% en wordt er goed gekeken naar de financiële gezondheid van je bedrijf, zodat je de lening krijgt die het beste past bij jouw situatie.
De keuze die je maakt is uiteindelijk afhankelijk van jouw persoonlijke voorkeuren.
Veelgestelde vragen
Bij een zakelijke lening betaal je maandelijks je lening af voor een afgesproken tijd. Bij zakelijk krediet kan je opnemen en aflossen wanneer je wil. Jaarlijks beoordeelt een kredietverstrekker je krediet. Op basis daarvan bepaalt deze je rente. Sta je er goed voor? Dan betaal je waarschijnlijk minder rente. Een zakelijk krediet biedt dus meer vrijheden, maar minder zekerheden dan een zakelijke lening.
Bronnen
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen gebruikt:
- Kamer van Koophandel
- Rijksoverheid
- RVO
- DNB
- Website van Swishfund
- Website van Qeld
- Website van Bridgefund
- Website van Kredietvooruit.nl
- Website van New10
